三心之家年收入50万 怎样理财1年内换套大房

2015-11-27 奥门新萄京WWW.1016.COM

  【理财案例】

  衰XX,往年40岁,是成都一家空调企业的消费总监,税后月收入1.5万元,无任何商业保险。并且XX具有空调企业20%的股权,跟着公司净利润的增添,当今每一年根基皆有30 万元阁下的分红。老婆36岁,是一名高中英语西席,税后月收入6000元,日常平凡给学生补课,每个月支出能到达8000元。XX匹俦有一个15岁的女儿,正在上三年级,每一年进修用度1万元阁下,每一年日常生活开支8万元。现金和活期存款15万元,银行理财产品10万元,股票40万,另有一辆代价20万元的汽车一辆。

  XX家有一套代价100万元的两居室公寓,没有房贷,现在一家本身住。关于那套公寓,XX觉得有点小了,企图换一套三居室的公寓。而现在,在该区域的一套三居室公寓要花180万,怎样年内就换大房,能够资金有点重要。念征询海内着名第三方理财机构XX的理财师该怎样理财对照好?

  【理财目的】

  1年内换套200万三居室公寓

  【案例剖析】

  凭据XX家的财政状况,XX财师剖析XX匹俦每个月支出总计2.3万元,在生涯压力其实不是很大的成都,支出相对来讲照样对照丰盛的。再加上XX公司每一年有30万元的分红,年收入远60万元。然则家庭每一年8万元的开支,孩子每一年进修用度1万元阁下,而存款和投资资金60多万也其实不多,要念在年内购200万元的房,资金确切有些重要。因而,XX财师发起年内匹俦勤奋攒钱买房,先攒足买房的首付款,盈余房款接纳公积金按揭。

  【理财发起】

  综合分析了XX家的财政状况,并联合理财目的,XX财师以为年内XX和老婆主要任务就是攒钱买房,并赐与了以下几点投资理财发起,能资助XX家年内顺遂换三居室的公寓。

  1、预留备用金,月节余停止定存

  XX家起首日常平凡要做到公道消耗;其主要为家庭预备3-6个月的备用金,即3万元。再拿出1万元作为孩子一年的进修用度。盈余的11万元现金和活期存款能够停止恰当的投资,好比经由过程XX认购像宜盛财产宜盛宝流动收益率类产品,年化收益率10%,10万投资1年有1.1万元的收益。其次,XX匹俦每个月有2.3万元的支出,扣除每个月收入8000元,每个月能节余1.5万元。这不局部资金,无妨停止“月定投”,每一年6.8%的收益,岁尾本金和收益就有近20万元。

  2、卖房过剩房款可停止投资

  XX企图在岁尾换房企图,XX财师发起接纳“以房换房”的战略,因为XX家是第二套房产,首付款是60%,即120万元。凭据第一阶段勤奋攒钱,年收入和投资收益远20万元+公司分红30万元+现金、活期存款和收益共12.1万元+银行理财产品10万元和收益+股票40万和收益(条件股票不赔本),保本估计有120万元,完整充足用于领取买房首付。盈余的80万元房款,XX财师发起能够接纳公积金按揭体式格局还款,来岁月收入扣除每个月收入后,盈余的资金可用于还房贷。

  3、贮备孩子将来的教诲基金

  XX换了一套三居室的公寓后,关于第一套房子的处置惩罚,XX财师发起今后能够出租,每个月的房钱思索作为孩子将来的教诲基金,也能够接纳月定投的体式格局贮备,长期投资,享用复利的收益,将来那局部资金能包管孩子上大学运用,若是考虑到收孩子出国留学,每个月的定投资金便需求多一些。

  经由过程XX财师赐与的投资理财发起,XX不只年内能顺遂换一套三居室的公寓,房贷压力也不大,并且借思索到了孩子将来的教诲基金的主要题目,一举两得。


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